Lima tahun setelah membeli polis unit link, Bu Wati mengecek nilai investasinya dan merasa kecewa — jumlahnya jauh dari yang ia bayangkan saat pertama kali menandatangani polis.
Yang Sering Terlewat Saat Membeli Unit Link
Dalam unit link, tidak semua premi yang dibayarkan langsung menjadi nilai investasi. Sebagian dipakai untuk biaya asuransi (cost of insurance), biaya akuisisi di tahun-tahun awal, dan biaya administrasi. Semakin besar manfaat proteksi yang diambil, semakin besar pula porsi premi yang dialokasikan untuk biaya tersebut, bukan untuk investasi.
Nilai investasi juga mengikuti kinerja pasar dari instrumen yang dipilih. Pada tahun-tahun tertentu nilainya bisa turun, bukan karena produknya bermasalah, tapi karena kondisi pasar secara umum.
Cara Memaknainya dengan Lebih Tepat
Setelah berdiskusi dengan agennya, Bu Wati akhirnya memahami bahwa fungsi utama unit link yang ia miliki adalah proteksi jiwa dan kesehatan, dengan investasi sebagai manfaat tambahan — bukan sebaliknya. Ia pun mulai rutin mengecek ilustrasi polis setiap tahun dan memahami biaya-biaya yang berlaku, alih-alih hanya melihat angka nilai investasi saja.
Jika Anda memiliki unit link dan merasa bingung dengan nilainya, mintalah agen menjelaskan rincian biaya dan ilustrasi polis Anda secara detail.
Chat dengan Lina Hartati di WhatsApp